Calculator asigurare de viață — De câtă protecție are nevoie familia ta?

Asigurarea de viață în România

Piața asigurărilor de viață din România este una dintre cele mai puțin dezvoltate din UE — primele de asigurare de viață reprezintă sub 1% din PIB, față de media UE de 3–4%. Principalul sprijin al statului pentru familia supraviețuitoare este pensia de urmaș de la CNPP, dar aceasta este de regulă mult sub venitul din muncă al decedatului. Asigurarea privată de viață acoperă acest deficit.

Pilonul II — pensia privată obligatorie

Din 2008, angajații români contribuie obligatoriu la Pilonul II (Fondul de Pensii Administrat Privat) — de regulă 3,75% din salariul brut, direcționat către un fond de pensii private ales de angajat. La deces, soldul acumulat în Pilonul II trece la beneficiarii nominalizați. Acesta este un activ important de luat în calcul la dimensionarea asigurării de viață.

Totuși, pentru lucrătorii mai tineri, soldul Pilonului II poate fi modest. Un angajat de 35 de ani care câștigă salariul mediu din 2012 ar putea avea acumulat 30.000–50.000 RON — semnificativ, dar departe de un substitut al asigurării de viață pentru o familie cu credit ipotecar și copii dependenți.

Pensia de urmaș CNPP — realitatea

CNPP plătește pensie de urmaș soțului/soției și copiilor aflați în întreținere. Cuantumul total este un procent din pensia sau drepturile de pensie ale decedatului, calculat pe baza stagiului de cotizare. Pentru un angajat în vârstă de muncă cu stagiu limitat de cotizare, aceasta este de regulă 500–1.500 RON/lună — o fracție din venitul din muncă. Pensia este supusă deducerii contribuției CNAS.

Bancassurance — ce trebuie să știi

Bancassurance-ul (vânzarea asigurărilor de viață prin bănci) este prevalent în România, mai ales sub forma asigurării de viață atașate creditului ipotecar. Legislația românească permite băncilor să solicite o asigurare de viață ca și condiție a creditului, dar interzice forțarea clientului să cumpere exclusiv de la asigurătorul afiliat băncii — ai dreptul să aduci propria poliță de la un asigurător terț.

Compară întotdeauna oferta băncii cu polițe de tip asigurare de deces (termen fix) de pe piața liberă — polițele independente sunt de regulă cu 30–60% mai ieftine pentru acoperire echivalentă, cu banca desemnată ca beneficiar în limita soldului creditului rămas.

Frecvent întrebate

Este calculatorul gratuit?

Da — complet gratuit, fără cont. Nimic din ce introduci nu este salvat.

Care este diferența dintre asigurarea de viață și asigurarea de deces?

„Asigurarea de viață” este categoria largă care include toate produsele de asigurare pe viață — inclusiv cele cu componentă de economisire (unit-linked, cu profit garantat). „Asigurarea de deces” (sau asigurare de viață pe termen) plătește suma asigurată exclusiv în caz de deces în perioada de valabilitate — fără componentă de economisire, costuri mai mici, transparență ridicată. Este produsul recomandat pentru protecția financiară a familiei.

Asigurarea de viață acoperă sinuciderea în România?

Majoritatea polițelor de asigurare de viață din România exclud sinuciderea în primii 2 ani de la încheierea contractului (perioadă de carență). După această perioadă, sinuciderea este în general acoperită. Dacă tu sau cineva apropiat trece printr-o perioadă dificilă, sună la Telefonul Speranței: 0800 801 200 (gratuit, disponibil 24/7).